ESG Fondsen Mandaat

Beleggen voor een betere wereld

ESG Fondsen Mandaat

Selectie van fondsen op basis van ESG-klasse
Uniek voor dit mandaat: gebruik van externe partij voor exclusieve fondsselectie
Prestaties van bedrijven op de lange termijn, transparantie over de investeringen
Vanaf € 50.000

Het ESG Fondsen Mandaat is een brede portefeuille met gespreide beleggingsfondsen. De door ons geselecteerde fondsbeheerders hebben ESG-overwegingen centraal staan in hun beleggingsstrategie. De afkorting ESG staat voor Environmental (milieu), Social (maatschappij) en Governance (bestuur).

Dat kan betekenen dat deze assetmanagers bijvoorbeeld thematisch beleggen, zoals met een focus op gezondheid en welzijn of verduurzaming, of dat ze beleggen in bedrijven die het ESG-risico dat ze lopen het beste managen. Hierdoor werken we samen met verschillende fondsbeheerders die elk een eigen visie hebben op ESG-beleggen. Als belegger kies je dus voor de visie die het beste past bij jouw persoonlijke wensen. Een klein deel van de portefeuille van dit mandaat kan beleggen in niet-ESG producten.

Beleggen kent risico’s. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

De andere mandaten van Vermogensbeheer

Impact Fondsen Mandaat

Comfort Inkomsten Mandaat

Multi Manager Mandaat

Wat zijn de mogelijke opbrengsten en kosten?

Dit voorbeeld gaat over het ESG Fondsen Mandaat, kijk bij de andere mandaten wat daar de mogelijke opbrengsten en kosten zijn.

Meer informatie en voorwaarden

Kenmerken van het ESG Fondsen Mandaat

Het ESG Fondsen mandaat is geschikt voor klanten met een ESG Gevorderden duurzaamheidsprofiel. Conform dit profiel beleggen onze experts voor jou in ondernemingen die voorop lopen op het gebied van verduurzaming. Het mandaat bestaat vooral uit beleggingsfondsen waarbij ESG-overwegingen centraal staan in de beleggingsstrategie. De fondsen die we selecteren kunnen bijvoorbeeld thematisch beleggen, zoals met een focus op gezondheid en welzijn of verduurzaming, of beleggen in bedrijven die het ESG-risico dat ze lopen het beste managen. Daarnaast selecteren we individuele obligaties die voldoen aan onze ESG-criteria. Ook wordt er belegd in een impactfonds. De selectie van fondsen is altijd op basis van jouw risicoprofiel. Je kunt beleggen vanaf € 50.000.

ESG-beleggingen promoten bepaalde milieu- of sociale kenmerken. Daarbij kan het gaan om het uitsluiten van beleggingen, bijvoorbeeld in ondernemingen die betrokken zijn bij controversiële activiteiten. ESG beleggingen kunnen ook rekening houden met duurzaamheidsrisico’s, bijvoorbeeld door de selectie van beleggingen die positief presteren op het gebied van milieu, sociale en bestuur aspecten. Daarnaast moet de onderneming waarin belegd wordt, voldoen aan onze standaard voor goed bestuur. De beleggingsportefeuille (exclusief cash/geld en derivaten) moet voor minimaal 90% aan deze criteria voldoen. Het is mogelijk dat tot 10% van de beleggingen niet aan deze criteria voldoen.

Een duurzame belegging gaat een stap verder en heeft als doel om bij te dragen aan een milieudoelstelling of een sociale doelstelling, zonder daarbij bij te dragen aan schade aan andere milieudoelstellingen of sociale doelstellingen. Het ESG Fondsen Mandaat heeft niet als doelstelling om duurzaam te beleggen.

Hoe wordt dit mandaat samengesteld?

ABN AMRO selecteert en beheert jouw beleggingen in het ESG Fondsen Mandaat actief. We hebben specialistische kennis op het gebied van fondsselectie met ESG- en duurzaamheidskenmerken. We werken bij de keuzes die we maken samen met ABN AMRO Investment Solutions, specialist op het gebied van multimanagement (fund of funds).

De beleggingen in het ESG Fondsen Mandaat sluiten aan bij jouw gekozen risicoprofiel. Een goede wereldwijde spreiding van risico is namelijk ook bij ESG-beleggingen mogelijk. Onze fondsmanagers beschikken over een specialistische kijk op duurzaamheid vanuit hun eigen vakgebied. De beleggingen in je beleggingsportefeuille worden zo optimaal gespreid.

Waaruit bestaat dit mandaat?

Het ESG Fondsen Mandaat bestaat uit een wereldwijd aanbod van ESG-beleggingsfondsen, aangevuld met individuele obligaties en overige beleggingen met minimale vereisten met betrekking tot ESG-criteria. De selectie wordt gedaan door ABN AMRO Investment Solutions.

Aandelenfondsen
De aandelenfondsen beleggen in een bepaalde regio of richten zich op een bepaald type onderneming. Denk hierbij aan bedrijven die kunnen doorgroeien en voldoen aan onze minimale vereisten met betrekking tot ESG criteria.
Obligaties
Voor een deel van de portefeuille kan worden gekozen voor obligaties om het relatief lage risico. Dit kunnen obligatiefondsen zijn maar ook individuele obligaties. Hierbij maken we gebruik van obligaties met een verschillende kredietwaardigheid en verschillende looptijd.
Alternatieve beleggingen
Deze categorie bestaat op dit moment onder meer uit een impactfonds. Bij impactfondsen weegt een positieve maatschappelijke impact, zonder aanzienlijke negatieve effecten op mens en milieu, zwaarder dan de combinatie van financieel rendement en duurzame doelen.
Liquiditeiten
Deze staan op een rekening waarop je rente ontvangt. Op deze rekening is het depositogarantiestelsel van toepassing.

Kosten

Dit betaal je ons

Voor onze dienstverlening, zoals het beheren van je portefeuille en het doorlopend adviseren, betaal je beheerkosten. Je betaalt geen extra kosten voor bijvoorbeeld geld opnemen, wisselen van mandaat of risicoprofiel. Als je wilt stoppen met Vermogensbeheer betaal je daar ook geen extra kosten voor. Wat je precies betaalt, hangt af van je risicoprofiel. De kosten bedragen tussen 1,21% en 1,39% van jouw belegd vermogen per jaar (incl. 21% btw).

Beheerkosten

Kies je voor Vermogensbeheer, dan betaal je beheerkosten over de waarde van je beleggingsportefeuille. In de beheerkosten zijn alle kosten verwerkt die ABN AMRO maakt. Het gaat daarbij om kosten voor:

het beheer van jouw beleggingsportefeuille;
de administratie van jouw beleggingsportefeuille;
de beleggingsinformatie die je ontvangt; en
de transacties (in euro's).

Dit betaal je aan andere partijen

Je betaalt kosten die een beleggingsfonds maakt. Denk bijvoorbeeld aan lopende kosten van een beleggingsfonds. Deze bestaan onder andere uit administratiekosten, beheerkosten, marketing- en distributiekosten. Deze kosten zijn in de koers van het beleggingsfonds verwerkt en worden door het beleggingsfonds vastgesteld. De lopende kosten staan in het Essentiële-informatiedocument (EID) van het betreffende beleggingsfonds.

Andere voorbeelden van kosten die je aan andere partijen betaalt, zijn transactiekosten in het fonds, in- en uitstapkosten en swing price. Let op: er kunnen meer kosten zijn, raadpleeg hiervoor de Essentiële Beleggersinformatie van het betreffende product.

Hier vind je meer informatie over de kosten:

Op de tarievenpagina kun je een actueel overzicht terugvinden van de kosten van al onze beleggingsproducten.

Rekenvoorbeeld: inzicht in kosten en behaalde rendementen

Elroy maakt gebruik van de beleggingsvorm Vermogensbeheer ESG Fondsen Mandaat. Hij is een belegger met een matig offensief risicoprofiel. De waarde van zijn beleggingsportefeuille is € 100.000. Afgelopen jaar (2023) waren zijn totale jaarlijkse kosten ongeveer:

Soort kosten	Bedrag	Percentage
Kosten beleggingsdienstverlening (incl. btw)	€ 1.270	1,27%
Productkosten (lopende kosten & transactiekosten in de fondsen)	€ 710	0,71%
Totale kosten	€ 1.980	1,98%

Netto Rendement (na aftrek van alle kosten)	€ 8.250	8,25%

Bron: ABN AMRO Vermogensbeheer, samengesteld rendement van 1-1-2023 t/m 31-12-2023. Dit betreft de resultaten van de modelportefeuille, deze kunnen afwijken van de rendementen van de individuele klantportefeuille. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Behaalde rendementen na aftrek van de kosten

Deze tabel geeft je een overzicht van de behaalde netto rendementen in de afgelopen 5 jaar in het ESG Fondsen Mandaat.

Risico	2019	2020	2021	2022	2023	sinds 2019
Defensief	7,4%	2,19%	3,19%	-13,13%	6,16%	4,5%
Matig defensief	11,04%	3,12%	7,19%	-13,67%	7,14%	13,5%
Matig offensief	16,13%	4,47%	12,41%	-14,24%	8,25%	26,6%
Offensief	21,80%	5,94%	17,09%	-15,70%	9,82%	39,9%
Zeer offensief	25,13%	6,56%	21,04%	-16,03%	10,44%	49,7%

Bron: ABN AMRO Vermogensbeheer, samengesteld rendement van 1-1-2019 t/m 31-12-2023.
Resultaat na aftrek van alle kosten. Op basis van de meetkundige rekenmethode. Dit betreft de resultaten van de modelportefeuille, deze kunnen afwijken van de rendementen van de individuele klantportefeuille. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Informatie over duurzaamheid

Het ESG Fondsen Mandaat is een breedgespreide portefeuille met beleggingsfondsen. De vermogensbeheerders selecteren beleggingsfondsen in samenwerking met ABN AMRO Investment Solutions (‘AAIS’), dat is gespecialiseerd in het selecteren van beleggingsfondsen. De fondsmanager en de duurzaamheid van het beleggingsfonds worden onderworpen aan een uitgebreide due diligence-procedure. Het mandaat promoot ecologische en sociale kenmerken. Dit houdt in dat beleggingsfondsen met bovengemiddelde ecologische, sociale en governance (“ESG”) prestaties worden geselecteerd.

Dit mandaat belegt in aandelenfondsen en obligatiefondsen. Ten minste 90% van de portefeuille (exclusief cash/geld) moet ecologische of sociale kenmerken promoten. Het is mogelijk dat een deel van de feitelijke portefeuille kan worden beschouwd als duurzame belegging, maar voor het mandaat bestaat geen verplichting om één of meer duurzame beleggingen op te nemen. De vermogensbeheerder van het mandaat zal geen gebruik maken van derivaten. De geselecteerde beleggingsfondsen kunnen gebruikmaken van derivaten voor het optimaliseren van het portefeuillebeheer.

De volgende duurzaamheidsindicatoren worden gemonitord:

De gemiddelde ESG-risicobeoordeling van Sustainalytics voor de portefeuille
CO2-uitstoot van de portefeuille
Aansluiting bij de doelstelling van het Klimaatakkoord van Parijs om de opwarming van de aarde ruim onder 2 graden Celsius te houden
Aansluiting bij de Sustainable Development Goals (SDG’s) van de Verenigde Naties

Hierbij wordt gebruikgemaakt van gegevens die worden aangeleverd door 3 vooraanstaande dataleveranciers: Sustainalytics, Institutional Shareholder Services group of companies (ISS) en Morningstar.

Productinformatie over duurzaamheid ESG Fondsen Mandaat (pdf)

Product level related sustainability information ESG Funds Mandate (pdf)

Precontractual disclosure template ESG Funds Mandate (pdf)

Precontractuele informatieverschaffing ESG Fondsen Mandaat (pdf)

Duurzaamheid

In ABN AMRO’s beleggingsdienstverlening is duurzaamheid belangrijk en daarom passen we dit ook toe binnen het ESG Fondsen Mandaat. Wij sluiten beleggingen uit in ondernemingen die controversiële wapens of tabak produceren, en wij vermijden in de portefeuille ook ondernemingen die weinig belang hechten aan ESG-overwegingen.

Hiervoor gebruiken we de Morningstar Sustainability methodiek die elke onderneming een duurzaamheidsscore geeft. Morningstar is een wereldwijd opererende en toonaangevende instelling op het gebied van informatie over beleggingsfondsen.

Wil je weten hoeveel impact je maakt met jouw beleggingen? Als je bij ABN AMRO belegt, krijg je in je kwartaalrapportage een overzicht met duurzaamheidsinformatie over je beleggingen. Je ziet bijvoorbeeld wat het ESG-risico en de ecologische voetafdruk is van jouw portefeuille. Meer uitleg vind je in de volgende documenten:

Verklaring ongunstige effecten duurzaamheid

ABN AMRO houdt rekening met de belangrijkste negatieve gevolgen van beleggingsbeslissingen en advisering voor duurzaamheidsfactoren. Duurzaamheidsfactoren betreffen ecologische, sociale en werkgelegenheidszaken, eerbiediging van de mensenrechten, en bestrijding van corruptie en omkoping. Wij houden ons aan het Sustainability Risk Policy Framework (beleidsraamwerk voor risicobeheersing) van ABN AMRO Bank NV. Het Sustainability Risk Policy Framework steunt mede op de verschillende codes voor verantwoord ondernemen en op internationaal erkende duurzaamheidsstandaarden of initiatieven waarbij ABN AMRO zich heeft aangesloten. Overeenkomstig het Sustainability Risk Policy Framework en de internationale standaarden, worden de volgende belangrijke negatieve duurzaamheidimpacts in aanmerking genomen:

Schending van de 10 principes van het Global Compact van de Verenigde Naties (VN)
Controverses
CO2-uitstoot als indicator voor klimaatverandering

Engagement wordt gebruikt om ondernemingen binnen het beleggingsuniversum te stimuleren om hun ondernemingsstrategie en prestaties te verbeteren. Hieronder vallen ook ecologische, sociale en governance (ESG) aspecten.

Risicoprofielen

ABN AMRO gebruikt voor Vermogensbeheer 5 risicoprofielen: van een laag risico (defensief) tot een zeer hoog risico (zeer offensief). Bij elk risicoprofiel hoort een portefeuillemodel. Dit is onze aanbevolen verdeling van het belegde vermogen over aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en liquiditeiten.

Wanneer je samen met een vermogensspecialist jouw risicoprofiel hebt bepaald, kunnen we een passende beleggingsportefeuille samenstellen. Je ziet direct wat dit kan betekenen voor het rendement van je beleggingen.

Lees meer over het risicoprofiel

Inzicht met het Vermogensdashboard

Natuurlijk neemt een van onze vermogensbeheerders jaarlijks jouw portefeuille met je door. Maar daarnaast houden we je continu op diverse manieren op de hoogte over je portefeuille, het rendement en het beleggingsbeleid.

Vermogensdashboard

Je kunt dag en nacht je Vermogensdashboard met de ABN AMRO app of binnen Internet Bankieren bekijken. Met het Vermogensdashboard heb je in één oogopslag inzicht in je portefeuille, de koersresultaten en de inkomsten. Je ziet het totaalvermogen, maar kunt ook de individuele instrumenten inclusief daarbij behorende resultaten zien. Het Vermogensdashboard biedt een duidelijk overzicht en is eenvoudig te bedienen.

Lees meer over je Vermogensdashboard

Vermogensrapportage

Je kunt in de Vermogensrapportage elk kwartaal onder meer de volgende punten bekijken:

Het behaalde rendement, dat we vergelijken met de bij jouw profiel horende benchmark
De transacties in dat kwartaal
De verdeling over de verschillende vermogenscategorieën
Een uitleg van het beleggingsbeleid van het afgelopen kwartaal.

Digitale Vermogensbeheer nieuwsbrief

Je ontvangt maandelijks de digitale nieuwsbrief met daarin een toelichting op de beleggingskeuzes van onze specialisten.

Fiscale opgave

Je ontvangt elk jaar een fiscale opgave van de bank waarin jouw vermogensbeheerwaarde is opgenomen voor je belastingaangifte.

Bijstorten en opnemen

Bij Vermogensbeheer laat je jouw vermogen beheren voor de langere termijn. Storten of opnemen kan zonder extra kosten. Opnames en stortingen kunnen impact hebben op je beleggingsdoelstellingen. Belangrijk is ook dat het past bij je persoonlijke situatie. Laat je daarbij adviseren door een vermogensspecialist.

Voorwaarden en risico’s

Voorwaarden

Bekijk alle voorwaarden van beleggen en ons beleggingsbeleid.

Risico's

Beleggen doe je met geld dat je over hebt, naast je buffer voor onvoorziene uitgaven . Beleggen kan interessant zijn maar brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn. Beleg alleen in beleggingsproducten die je begrijpt.

Met Vermogensbeheer maak je zelf geen beleggingskeuzes. Toch is het belangrijk dat je de risico’s van beleggen kent. We hebben de meest voorkomende risico’s voor je op een rij gezet.

Als je begint met Vermogensbeheer bepaal je zelf je risicoprofiel, met advies van een van onze vermogensbeheerders. Je laat het kopen- en verkopen over aan experts, die binnen jouw risicoprofiel handelen.

Daarnaast is het goed om te weten dat:

De beleggingsrisico's in je portefeuille op dagelijkse basis worden gecontroleerd door een gespecialiseerde afdeling. De dagelijkse operationele processen die nodig zijn om je portefeuille te beheren zijn van de hoogste standaarden, ze voldoen aan Europese normen (ISEA 3402 – norm).
De beleggingen in je portefeuille juridisch gescheiden zijn van ABN AMRO. Ze staan op jouw naam en zijn dus jouw eigendom. Dit betekent dat je beleggingen zeker gesteld zijn bij een mogelijk faillissement van ABN AMRO.

Stoppen

Je kunt altijd kosteloos stoppen met Vermogensbeheer.