Met pensioenbeleggen beleg je voor een aanvullend pensioen. Je kunt profiteren van belastingvoordeel als je binnen je jaarruimte blijft, wat een aantrekkelijk fiscaal voordeel geeft. Zodra je met pensioen gaat, kun je het bedrag periodiek uit laten keren als bruto inkomen. Je hebt een pensioenrekening nodig om te starten met pensioenbeleggen.
Heb je nog geen pensioenrekening? Open deze dan eerst.
Wat kan pensioenbeleggen je opleveren?
Tot € 1.000 bonus als je nu start met pensioen opbouwen
Geef je pensioenopbouw een vliegende start! Open uiterlijk 31 december een pensioenrekening, doe dit jaar nog een eerste inleg en ontvang € 100 tot € 1.000 bonus.
- Ontvang tot 49,5% belastingvoordeel
- Kies zelf of je spaart en/of belegt voor je pensioen
- Profiteer van mogelijk rendement én het rente-op-rente effect
Let op: beleggen kent risico's. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
“Pensioenbeleggen geeft je de kans op extra inkomen én belastingvoordeel. Begin op tijd, zodat je langer profiteert van mogelijk rendement.”
Joelle Veerman - Adviseur Inkomen & Vermogen
Voordelen pensioenbeleggen
- Met pensioenbeleggen heb je kans op een hoger rendement dan met sparen. Zo kun je later mogelijk een hoger aanvullend pensioen opbouwen.
- Door vroeg te beginnen heb je meer tijd om eventuele verliezen goed te maken. Zo wordt de kans op een mooi rendement op lange termijn vergroot.
- Binnen je jaarruimte kun je extra pensioen opbouwen met mogelijk fiscaal voordeel. Over het opgebouwde vermogen betaal je geen vermogensbelasting in box 3.
- De uitkeringen van je aanvullende pensioen zijn belast. Maar meestal val je na je AOW-leeftijd in een lagere belastingschijf, waardoor je minder belasting betaalt over je aanvullende pensioen.
Goed om te weten
- De waarde van beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Je kunt minder geld overhouden dan je hebt ingelegd.
- Het vermogen dat je opbouwt is niet zeker. Je rendement hangt af van schommelingen op de beurs. Met sparen heb je vaak een lager rendement, maar wel zekerheid over het eindbedrag. Je kunt je risico spreiden door te kiezen voor een combinatie van pensioensparen en pensioenbeleggen.
- Het opgebouwde vermogen is ook echt voor je pensioen. Je geld staat langere tijd vast op een geblokkeerde pensioenrekening.
- Je kunt pas rond je AOW-leeftijd beginnen met uitkeren. Wil je toch het volledige bedrag in één keer opnemen? Dit heet afkoop. Het is belangrijk om hier goed over na te denken vanwege de fiscale gevolgen. Ook is er dan minder geld over voor je pensioen.
Open een pensioenrekening om te starten met beleggen
Stap 1: check je pensioen
Ga naar Mijnpensioenoverzicht en log in met je DigiD. Je ziet direct in je scherm staan hoeveel pensioen je later ontvangt.
Stap 2: bereken je jaarruimte
Naast AOW en werkgeverspensioen kun je zelf extra geld opzijzetten. Binnen de jaarruimte vul je je pensioen aan met belastingvoordeel.
Stap 3: open een pensioenrekening
Geopend? Dan kun je vervolgens de optie pensioenbeleggen aanvragen.
Pensioenbeleggen is iets voor jou als je:
- Een lange termijn hebt om vermogen op te bouwen
- Het geld niet nodig hebt voor andere dingen, maar kunt missen tot aan je AOW
- Kennis hebt van beleggen en de risico’s die daarbij horen
Pensioenbeleggen: zo werkt het
- Open een pensioenrekening als je deze nog niet hebt, dat is binnen 5 minuten gedaan
- Kies in je persoonlijke pensioenomgeving voor de optie pensioenbeleggen
- Om zeker te weten dat pensioenbeleggen bij je past, stellen we je een paar vragen
- Je beslist of je wilt beleggen met automatische risicoafbouw of liever zelf je modelportefeuille kiest
- Lees de voorwaarden en onderteken de overeenkomst digitaal
- Gelukt? Dan kun je starten met pensioenbeleggen!
Bij ons kun je op 2 manieren beleggen voor je pensioen
Automatische risicoafbouw
Pensioenbeleggen met automatische risicoafbouw
Je belegt in een goed gespreide modelportefeuille
Je bouwt het risico van je portefeuille automatisch af
- Je kunt op elk moment wisselen naar de vrije modelkeuze
Zelf je modelportefeuille kiezen
Pensioenbeleggen met vrije modelkeuze
Je belegt in een goed gespreide modelportefeuille
Je kiest zelf hoe risicovol je wilt beleggen met één van onze modelportefeuilles
Je kunt op elk moment van modelportefeuille wisselen of kiezen voor automatische risicoafbouw
Alle info op een rijtje
Check of pensioenbeleggen bij je past
Kun je onderstaande stellingen met 'ja' beantwoorden? Dan past pensioenbeleggen mogelijk bij je.
- Je wilt extra pensioen opbouwen en bent bereid het risico te lopen dat je (een deel van) je inleg verliest.
- Je beseft dat het door jou opgebouwde bedrag van beleggingen op het einde van de looptijd kan tegenvallen. Het kan zelfs minder zijn dan wat je in totaal hebt ingelegd.
- Je weet dat de koersen van je beleggingen soms veel kunnen bewegen. Je wordt hier niet zenuwachtig van.
Kosten en rendementen
Voor pensioenbeleggen betaal je een vast percentage aan servicekosten over de waarde van je beleggingen. We verrekenen elk kwartaal 25% van het jaarpercentage met je. Daarnaast betaal je kosten die een beleggingsfonds maakt. Deze kosten bestaan uit lopende kosten en transactiekosten in het fonds. Meer informatie over de kosten vind je in de tarievenkaart.
Risico's van pensioenbeleggen
Beleggen doe je met geld dat je over hebt, naast je buffer voor onvoorziene uitgaven. Beleggen kan interessant zijn, maar brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Met pensioenbeleggen maak je zelf je keuzes, zonder advies van ons, en bepaal je daarmee zelf je risico. We hebben de meest voorkomende risico’s van beleggen voor je op een rij gezet.
Loop geen onnodig risico. Lees het essentiële informatiedocument . Hierin staat dat het risico van dit product middelgroot is, namelijk 2-4 op een schaal van 7.
Lees meer over de risico-indicator op afm.nl.
Duurzaamheid
De modelportefeuilles van pensioenbeleggen voldoen aan een aantal duurzaamheidscriteria en worden gekwalificeerd als 'ESG-beleggingen'. Dat betekent dat er een aantal soorten beleggingen worden uitgesloten. Dit zijn onder andere beleggingen uit ondernemingen die wapens of tabaksproducten produceren. We vermijden ook ondernemingen die weinig waarde hechten aan duurzaamheid. Deze niet-financiële analyse wordt uitgevoerd voor minimaal 90% van de portefeuille.
Stoppen met pensioenbeleggen
Je kunt stoppen met beleggen door al je beleggingen te verkopen. De opbrengst van de verkoop komt dan op je pensioenspaarrekening te staan. Met deze opbrengst kun je verder sparen.
Heb je een automatische verdeling voor een nieuwe inleg ingesteld? Verander deze dan ook naar 100% sparen.
Voorwaarden
Check of pensioenbeleggen bij je past
Kun je onderstaande stellingen met 'ja' beantwoorden? Dan past pensioenbeleggen mogelijk bij je.
- Je wilt extra pensioen opbouwen en bent bereid het risico te lopen dat je (een deel van) je inleg verliest.
- Je beseft dat het door jou opgebouwde bedrag van beleggingen op het einde van de looptijd kan tegenvallen. Het kan zelfs minder zijn dan wat je in totaal hebt ingelegd.
- Je weet dat de koersen van je beleggingen soms veel kunnen bewegen. Je wordt hier niet zenuwachtig van.
Kosten en rendementen
Voor pensioenbeleggen betaal je een vast percentage aan servicekosten over de waarde van je beleggingen. We verrekenen elk kwartaal 25% van het jaarpercentage met je. Daarnaast betaal je kosten die een beleggingsfonds maakt. Deze kosten bestaan uit lopende kosten en transactiekosten in het fonds. Meer informatie over de kosten vind je in de tarievenkaart.
Risico's van pensioenbeleggen
Beleggen doe je met geld dat je over hebt, naast je buffer voor onvoorziene uitgaven. Beleggen kan interessant zijn, maar brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Met pensioenbeleggen maak je zelf je keuzes, zonder advies van ons, en bepaal je daarmee zelf je risico. We hebben de meest voorkomende risico’s van beleggen voor je op een rij gezet.
Loop geen onnodig risico. Lees het essentiële informatiedocument . Hierin staat dat het risico van dit product middelgroot is, namelijk 2-4 op een schaal van 7.
Lees meer over de risico-indicator op afm.nl.
Duurzaamheid
De modelportefeuilles van pensioenbeleggen voldoen aan een aantal duurzaamheidscriteria en worden gekwalificeerd als 'ESG-beleggingen'. Dat betekent dat er een aantal soorten beleggingen worden uitgesloten. Dit zijn onder andere beleggingen uit ondernemingen die wapens of tabaksproducten produceren. We vermijden ook ondernemingen die weinig waarde hechten aan duurzaamheid. Deze niet-financiële analyse wordt uitgevoerd voor minimaal 90% van de portefeuille.
Stoppen met pensioenbeleggen
Je kunt stoppen met beleggen door al je beleggingen te verkopen. De opbrengst van de verkoop komt dan op je pensioenspaarrekening te staan. Met deze opbrengst kun je verder sparen.
Heb je een automatische verdeling voor een nieuwe inleg ingesteld? Verander deze dan ook naar 100% sparen.
Voorwaarden
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen pensioenbeleggen en gewoon beleggen?
- Pensioenbeleggen is gericht op het opbouwen van een aanvullend pensioen. Je geld staat voor langere tijd vast op je pensioenrekening. Je mag per jaar een bepaald maximumbedrag inleggen (je jaarruimte). Zolang je binnen dat bedrag blijft is je inleg aftrekbaar bij je aangifte inkomstenbelasting. Zo heb je tot 48,5 belastingvoordeel. Over het geld op je pensioenrekening betaal je geen vermogensbelasting in box 3.
- Gewoon beleggen heeft geen belastingvoordelen, maar je beslist zelf het maximumbedrag dat je inlegt. Ook kun je op elk moment over je geld beschikken.
Kan ik mijn pensioenbeleggingen tussentijds aanpassen?
Ja, je kunt je modelportefeuille wijzigen of overstappen naar automatische risicoafbouw. Dit kan op elk moment in je persoonlijke pensioenomgeving. Wil je even niet of wat minder beleggen? Je kunt altijd (een deel van) je opgebouwde beleggingsvermogen overboeken naar je pensioenspaarrekening. Weer starten met pensioenbeleggen? Geen probleem, jij beslist.
Wat gebeurt er met mijn pensioenbeleggingen bij overlijden?
Bij overlijden wordt het bedrag op je pensioenrekening uitgekeerd aan je erfgenamen. De erfgenamen moeten een nabestaandenlijfrente aanschaffen, bijvoorbeeld de Nabestaanden Leefrente bij ABN AMRO. Als de overledene al een pensioenuitkering had, zoals een Leefrente, dan worden de uitkeringen voortgezet. Dit gebeurt voor de erfgenamen in de vorm van een Nabestaanden Leefrente. Informeer bij ABN AMRO over de exacte procedure en mogelijkheden.
Hoe kan ik mijn jaarruimte berekenen?
Jaarruimte is het maximale bedrag per jaar dat je belastingvriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen. Je kunt je jaarruimte snel berekenen via de jaarruimtetool. Hiervoor heb je gegevens nodig zoals je inkomen en pensioenopbouw via je werkgever.
Is pensioenbeleggen geschikt voor jongere mensen?
Ja, juist voor jongere mensen kan pensioenbeleggen interessant zijn omdat je langer profiteert van mogelijk rendement. Hoe eerder je start, hoe meer tijd je hebt om je vermogen te laten groeien.
Beleggen kent risico's
Pensioenbeleggen doe je met geld dat je over hebt en past binnen je jaarruimte. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn. Lees voor meer informatie het essentiële informatiedocument .