Post-Covid Groeifinanciering
Hulp bij je investeringen
Ben je een middelgrote of grote ondernemer die voor de coronacrisis een gezonde bedrijfsvoering en goede groei- en winstvooruitzichten had? En wil je investeren in jouw bedrijf, maar heb je te weinig eigen vermogen om bijvoorbeeld een reguliere financiering van jouw bank te krijgen? Lees dan verder.
De voorwaarden
Deze ondernemingen komen in aanmerking
- Jouw bedrijf is minimaal 3 jaar geleden opgericht.
- Je hebt meer dan EUR 10 miljoen omzet.
- Je hebt meer dan 50 FTE in dienst.
- De resultaten van het bedrijf zijn negatief beïnvloed door de maatregelen om de verspreiding van corona tegen te gaan.
- Het bedrijf was voor corona ‘in de kern’ financieel gezond en heeft ook een positief uitzicht op een goede rentabiliteit en continuïteit.
- Het bedrijf voldoet aan de voorwaarden van de financier ten aanzien van maatschappelijk verantwoord onderneming.
Financiële impact
Corona heeft financiële impact gehad op jouw onderneming. Je wenst te investeren, maar je voldoet niet aan de financiële kengetallen voor een reguliere financiering van jouw bank. Een achtergestelde lening zou voor jou een oplossing kunnen zijn om je plannen te verwezenlijken.
Voor Corona
Jouw onderneming heeft en had pre-corona gezonde winst- en groeiverwachtingen.
Afgelopen 12 maanden
In de afgelopen 12 maanden heb je niet méér geld van de onderneming uitgegeven dan je nodig had voor de dagelijkse zaken. Jouw onderneming heeft bijvoorbeeld geen grote dividenduitkering gedaan. En je hebt ook geen voornemen of afspraak om dit in de toekomst te doen.
RVO (Rijksdienst voor Ondernemend Nederland)
Jouw bank kan bij verstrekking van een Groeifinanciering gebruik maken van een garantie uit de Groeifaciliteit van de overheid. Om deze te beoordelen, deelt je bank na jouw toestemming de aanvraag met de RVO. Alle partijen nemen zelfstandig een beslissing over de lening. Een negatief oordeel van de RVO kan leiden tot afwijzing van de Groeifinanciering door je bank. Meer informatie over de Groeifaciliteit is te vinden op de website van het RVO.
Zo kun je een PCGI-lening aanvragen
Zoek contact met ons
Is ABN AMRO jouw huisbank en wil je de mogelijkheden onderzoeken? Ga met jouw investeringsplan naar je relatiemanager en bespreek hoeveel je nodig hebt. ABN AMRO maakt een eerste inschatting of je voor een Achtergestelde PCGI Lening in aanmerking komt.
Toestemmingsformulier
Je ondertekent een toestemmingsformulier. Je geeft toestemming aan de bank, APG om jouw gegevens te delen met RVO en/of een andere financier voor zover van toepassing.
Onderzoek kredietwaardigheid
ABN AMRO en de RVO onderzoeken de kredietwaardigheid van je onderneming en wat de mogelijkheden zijn om jouw onderneming een achtergestelde lening te verstrekken via ABN AMRO. Wij nemen daarvoor contact met je op.
Veelgestelde vragen
Welke informatie heeft jouw bank nodig?
Je bank vraagt in ieder geval de volgende gegevens van jou, maar afhankelijk van je situatie kan er ook nog andere informatie gevraagd worden:
- Jouw jaarrekeningen met accountantsverklaring over de afgelopen 3 jaar;
- Informatie over de bedrijfsvoering en de resultaten;
- Informatie over eventuele dividenduitkeringen of aflossingen op aandeelhoudersleningen het afgelopen jaar of verwachtingen hieromtrent voor de komende jaren;
- Een goed onderbouwd bedrijfsplan met de financiële vooruitzichten voor de komende 3 jaar.
- Informatie over de structuur van jouw organisatie en het eigendom. Bijvoorbeeld een organogram en een uittreksel van de Kamer van Koophandel.
Hoeveel financiering kun je ontvangen?
- De Achtergestelde PCGI Lening bedraagt minimaal € 5.000.000,-- en maximaal € 50.000.000,--
- Dit bedrag wordt verstrekt door jouw bank(en) (eventueel met een 50% garantie van de Staat) tot maximaal € 25.000.000,-- per bank.
- Voor hogere bedragen tot maximaal € 50.000.000,-- kan de bank een beroep doen op een andere bank, ABP en/of een andere financier. Dan krijg je mogelijk te maken met twee of meer financiers.
Waar mag je de Achtergestelde PCGI lening voor gebruiken?
In alle gevallen dient het te gaan om nieuwe investeringen (het zogenaamde ‘fresh money’- principe) en geen vervanging van eerder verstrekt krediet.
- Investeringen in productiemiddelen
- Om jouw vermogen of financiële kengetallen te versterken
- Voor een bedrijfsovername
- Voor een management buy-out of buy-in, opvolgingsvraagstukken (uitgezonderd investor buy outs)
Hoe zit het met terugbetalen van de Achtergestelde PCGI lening?
- De looptijd van de lening is minimaal 6 jaar en maximaal 8 jaar.
- De aflossing van de lening geschiedt doorgaans in één termijn aan het eind van de looptijd;
- Je wilt eerder terugbetalen dan afgesproken: In dat geval betaal je de bank een vergoeding voor de vervroegde aflossing. In de financieringsovereenkomst staat beschreven hoe de vergoeding wordt berekend.
Hoeveel rente betaal je voor de Achtergestelde PCGI lening?
Je betaalt een vast of variabel rentepercentage voor de lening. Die rente blijft gelijk tot de einddatum van de lening. De bank draagt een deel van de rente af als periodieke provisie aan RVO voor de door de Staat verleende garantie uit hoofde van de Groeifaciliteit. De bank kan eventueel een deel van de rente bijschrijven bij de hoofdsom, welke verhoging dan ook rentedragend wordt. Als je niet op tijd terugbetaalt, of als je de rente niet op tijd betaalt, heeft jouw bank het recht de rente te verhogen. Dit noemen wij vertragingsrente. Hoeveel de rente is die u betaalt, hangt bijvoorbeeld af van:
- hoe hoog de marktrente is op het moment dat je de lening afsluit;
- de kredietwaardigheid van uw onderneming; en
- de looptijd van de lening.